M1 Finance Review ปี 2023: ค่าธรรมเนียม บริการ และอื่นๆ - SmartAsset (2024)

M1 Finance สร้างสมดุลระหว่างแนวทางแบบแฮนด์ฟรีโดยสิ้นเชิงของ arobo-ที่ปรึกษาและความซับซ้อนทางเทคนิคของบริษัทการลงทุนที่ให้บริการเต็มรูปแบบ จะช่วยให้นักลงทุนสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนขึ้นอยู่กับหุ้น กองทุน และพอร์ตการลงทุนที่จัดการอย่างมืออาชีพที่พวกเขาเลือก หากคุณต้องการความเรียบง่ายของ robo-advisory แต่ต้องการควบคุมเงินของคุณมากกว่าที่พวกเขาเสนอให้ ลองลองใช้แพลตฟอร์มนี้ดู หากคุณต้องการคำแนะนำแบบลงมือปฏิบัติจริงจากมืออาชีพ ลองพิจารณาใช้บริการของ aที่ปรึกษาทางการเงิน.

บริการและคุณสมบัติ: M1 Finance เสนออะไร?

M1 Finance เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนที่นำเสนอรูปแบบการลงทุนแบบผสมผสานผสมผสานกับการให้คำปรึกษาแบบโรโบ

แพลตฟอร์มดังกล่าวสร้างขึ้นจากเทมเพลตพอร์ตโฟลิโอที่ M1 Finance เรียกว่า “Pies” การเล่นคำเล็กน้อยนี้ขึ้นอยู่กับการตั้งค่าภาพของแพลตฟอร์ม ซึ่งคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณรอบแผนภูมิวงกลมที่แสดงการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ

ผู้ลงทุนสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนของตนจากการผสมผสานของหุ้นกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) สกุลเงินดิจิทัล และพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการจัดการโดยอัตโนมัติหรือโดยมืออาชีพ ซึ่งแต่ละกองทุนคุณสามารถเลือกและชั่งน้ำหนักได้อย่างอิสระ ตัวอย่างเช่น นักลงทุนที่ต้องการรวมหุ้น XYZ Co. ไว้ในพอร์ตโฟลิโอของตนสามารถค้นหาและเพิ่มสินทรัพย์นี้ได้ จากนั้นระบบจะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติกับสินทรัพย์ที่เหลือในพอร์ตโฟลิโอของคุณ หรือคุณสามารถกำหนดจำนวนพอร์ตโฟลิโอที่ควรทำจากหุ้นตัวนั้นได้อย่างแม่นยำ

คุณสามารถค้นคว้าเหรียญและสร้าง crypto Pies บน M1 Finance ซึ่งไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการลงทุนใน cryptocurrencies Apex Crypto กำลังประเมินค่าธรรมเนียมพื้นฐาน 1% หรือ 100 คะแนนสำหรับธุรกรรม crypto ทั้งหมดในการซื้อและการขายสะท้อนให้เห็นในราคาดำเนินการ.

ตามค่าเริ่มต้น ระบบของ M1 Finance จะนำทางนักลงทุนไปโดยอัตโนมัติพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการจัดการซึ่งจัดกลุ่มตามเป้าหมายการลงทุน สิ่งเหล่านี้เรียกว่า "ผู้เชี่ยวชาญพาย" ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเลือกพายผู้เชี่ยวชาญสำหรับการเกษียณอายุ การสร้างรายได้ การลงทุนเฉพาะอุตสาหกรรม ฯลฯ นักลงทุนที่กำลังมองหาความเรียบง่ายสามารถเลือกพายผู้เชี่ยวชาญที่ตรงกับเป้าหมายได้ดีที่สุดและไม่ทำอะไรอย่างอื่นเลย ในกรณีนี้ พอร์ตโฟลิโอของคุณจะได้รับการจัดการตามเทมเพลตนั้น คนอื่นๆ สามารถเลือกหนึ่งในพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอัตโนมัติของ M1 Finance และใช้พอร์ตนั้นเป็นจุดเริ่มต้น โดยเพิ่มสินทรัพย์ของตนเองตามที่เห็นสมควร หรือสามารถเพิกเฉยต่อตัวเลือกนี้ไปเลยก็ได้

ผลลัพธ์ที่ได้คืออินเทอร์เฟซจากโลกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ไม่เหมือนกับแพลตฟอร์มการลงทุนมาตรฐานที่คุณซื้อหุ้นเป็นรายบุคคล M1 Finance จะสร้างสมดุลให้กับการลงทุนของคุณทั่วทั้งพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณไม่ได้เลือกหุ้น XYZ 100 หุ้น แต่คุณตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณให้มีหุ้น XYZ 5% อย่างไรก็ตาม ยังมีตัวเลือกแพลตฟอร์มการลงทุนอยู่บ้าง แม้ว่าคุณสามารถเลือกให้พอร์ตโฟลิโอของคุณได้รับการจัดการทั้งหมดโดยอัลกอริธึมของ M1 Finance โดยการสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณเองทั้งหมดจากตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอของแพลตฟอร์ม คุณยังสามารถเพิ่มหุ้นและ ETF ได้อย่างอิสระ

นี่ไม่ได้หมายความว่า M1 Finance สามารถเข้ามาแทนที่แพลตฟอร์มการลงทุนที่ให้บริการเต็มรูปแบบได้ ในขณะที่บริการนี้มีเครื่องมือ เช่น เครื่องมือคัดกรองหุ้นและ ETF ที่ช่วยให้คุณสามารถค้นหาได้บางส่วนตัวบ่งชี้ทางเทคนิคเช่นเงินปันผลและอัตราส่วนราคาต่อกำไรสิ่งเหล่านี้มีจำกัดมาก ผู้ที่มองหาประสบการณ์สินทรัพย์ส่วนบุคคลที่ซับซ้อนอย่างแท้จริงจะพบว่าบริการมีข้อจำกัดมาก ค่อนข้างชัดเจนว่าตัวเลือกในการเลือกสินทรัพย์แต่ละรายการเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพให้กับผลิตภัณฑ์หลักของ M1 Finance บางทีวิธีที่ดีที่สุดในการคิดเรื่องนี้ก็คือเป็นเครื่องมือการลงทุนแบบ robo ที่ช่วยให้บุคคลสามารถปัดเศษพอร์ตการลงทุนของตนด้วยหุ้นและ ETF แต่ละรายการได้ตามที่เห็นสมควร

สุดท้ายนี้ นอกเหนือจากบริการด้านการลงทุนแล้ว M1 Finance ยังมีข้อเสนอที่จำกัดอีกด้วยตัวเลือกการธนาคาร. เงินใดๆ ที่ไม่ได้อยู่ในการลงทุนจะอยู่ในบัญชีเช็คซึ่งคุณสามารถเข้าถึงได้และแม้แต่ได้รับบัตรเดบิต และวงเงินเครดิตสำหรับการซื้อขายมาร์จิ้นก็มีให้สำหรับลูกค้าบางราย

ราคา: การเงิน M1 มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

โดยปกติจะมีสี่คนประเภทของค่าธรรมเนียมที่ต้องระวังเมื่อเลือกแพลตฟอร์มการซื้อขาย คุณควรระวังสิ่งเหล่านี้เมื่อประเมินการลงทุนหรือบริการการซื้อขาย:

  • ค่าธรรมเนียมการซื้อขาย: ค่าธรรมเนียมคงที่ใดๆ ที่แนบมากับการซื้อขายแต่ละครั้งที่คุณทำ ซึ่งอาจมาในรูปแบบของค่าธรรมเนียมคงที่หรือที่เรียกว่า "สเปรด" ซึ่งเป็นเวลาที่นายหน้าของคุณเรียกเก็บเงินจากคุณตามส่วนต่าง (ถ้ามี) ระหว่างราคาซื้อและราคาขายของสินทรัพย์
  • ค่าคอมมิชชั่นการซื้อขาย: นี่คือเวลาที่นายหน้าจะเรียกเก็บเงินจากคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ตามปริมาณหรือมูลค่าของการซื้อขายแต่ละครั้ง
  • ค่าธรรมเนียมการไม่มีการใช้งาน: ค่าธรรมเนียมใดๆ ที่นายหน้าเรียกเก็บจากคุณสำหรับการไม่ซื้อขาย เช่น การเก็บเงินในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
  • ค่าธรรมเนียมที่ไม่ใช่การซื้อขาย/อื่นๆ: ค่าธรรมเนียมรูปแบบใดๆ สำหรับการซื้อขายบนแพลตฟอร์มนี้ไม่ครอบคลุมข้างต้น ตัวอย่างเช่น นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อาจเรียกเก็บเงินคุณสำหรับการฝากเงินเข้าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ ถอนเงินออกจากบัญชี หรือสมัครใช้บริการเพิ่มเติม

ในกรณีของ robo-advisor โดยทั่วไปคุณควรคาดหวังว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะมาในรูปของค่าคอมมิชชั่น กองทุนและที่ปรึกษาส่วนใหญ่จะเรียกเก็บเงินคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ โดยสัญญาว่าจะเพิ่มเงินของคุณเร็วกว่าที่พวกเขารับ

M1 Finance เป็นหนึ่งในที่ปรึกษาที่ถูกที่สุดในตลาด ในขณะที่เขียนบทความนี้มีสองตัวเลือก: บัญชี M1 Basic และบัญชี M1 Plus บัญชีทั้งสองไม่ต้องการยอดคงเหลือขั้นต่ำ และไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม M1 Financeค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการซื้อขาย. อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่า ETF บางแห่งอาจมีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการซื้อขายที่แนบมากับสินทรัพย์อ้างอิงซึ่งจะถูกเรียกเก็บเงิน

M1 Plus เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี $125 ในการแลกเปลี่ยน ผู้ใช้จะได้รับอัตราดอกเบี้ย 3.30% สำหรับเงินใด ๆ ในบัญชีตรวจสอบ M1 Finance ของตนพร้อมกับข้อเสนอเงินคืน 1% ในบัตรเดบิตของพวกเขา บริการทางธนาคารนี้ แท้จริงแล้วเป็นส่วนสำคัญของรูปแบบธุรกิจของบริษัท ซึ่งโฆษณาว่าเป็นแหล่งรายได้หลักของบริษัท บริษัทยังแสดงรายการผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ที่กำลังจะมาถึงอีกด้วย

ประสิทธิผล: M1 Finance ทำงานได้ดีแค่ไหน?

เป็นอย่างดี สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่า M1 Finance เหมาะกับใคร นี่ไม่ใช่คำแนะนำ robo สำหรับนักลงทุนที่ต้องการมอบเงินของตนโดยสมบูรณ์ M1 Finance ถือว่าไม่มีประสบการณ์โดยสิ้นเชิง แตกต่างจากแพลตฟอร์มอื่น ๆ การตั้งค่าบัญชีในบริการนี้ไม่เกี่ยวข้องกับคำถามเกี่ยวกับเป้าหมายส่วนตัวหรือความเสี่ยงของคุณ ระบบจะถือว่าคุณทราบข้อมูลนี้แล้ว ที่จริงแล้วการตั้งค่าบัญชีนั้นง่ายมาก และส่วนหนึ่งเป็นเพราะ M1 Finance ข้ามคำถามมากมายที่ช่วยได้นักลงทุนรายใหม่ใส่ทางเลือกของตนตามบริบท

ทำให้แพลตฟอร์มมีประโยชน์น้อยลงสำหรับผู้ที่ทั้งลงทุนและการวางแผนทางการเงิน. แม้ว่า M1 Finance จะเสนอเงินทุนตามประเภทการลงทุน แต่ก็ไม่ได้ให้คำแนะนำในระดับที่ใกล้เคียงกับบริการที่เทียบเคียงได้

ในทางกลับกัน M1 Finance ได้รับการกำหนดเป้าหมายเป็นอย่างดีสำหรับผู้ที่มีความรู้และประสบการณ์ในการลงทุน แต่ไม่จำเป็นต้องสนใจในการจัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่หรือแบบละเอียด นักลงทุนที่มีความเข้าใจเกี่ยวกับตลาดหุ้นเพียงพอที่จะใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์ส่วนบุคคลของ M1 Finance จะพบกับสิ่งที่น่าสนใจมากมายที่นี่ ความสามารถในการหลีกเลี่ยงเงินของคุณเป็นส่วนใหญ่ แต่บางครั้งก็แนะนำสินทรัพย์เฉพาะที่ดึงดูดสายตาของคุณ ถือเป็นช่องทางการขายที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนประเภทใดประเภทหนึ่ง

หากคุณคือคนที่ต้องการสร้างบัญชีและปล่อยให้เป็นหน้าที่ของมืออาชีพ M1 Finance ไม่มีอะไรผิดแต่ไม่มีอะไรถูกต้องเป็นพิเศษ คุณอาจจะดีกว่าด้วยบริการเช่นการปรับปรุงให้ดีขึ้นที่ให้คำแนะนำทางการเงินเพิ่มเติมอีกเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม หากแนวคิดเรื่องการลงทุนตามกองทุนที่คุณสามารถปรับสมดุลได้ตามต้องการนั้นชัดเจนและน่าสนใจ M1 Finance อาจเป็นแพลตฟอร์มสำหรับคุณ

บรรทัดล่าง

M1 Finance เป็นแพลตฟอร์มที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ช่วยให้คุณสามารถแนะนำสินทรัพย์แต่ละรายการในพอร์ตการลงทุนของคุณ แม้ว่าจะไม่ใช่สำหรับทุกคน แต่ก็เหมาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่โดยทั่วไปไม่ค่อยชอบใจแต่ยังคงต้องการมีส่วนร่วมกับเงินของตนต่อไป อย่างไรก็ตาม ผู้ที่มองหาประสบการณ์สินทรัพย์ส่วนบุคคลที่ซับซ้อนอย่างแท้จริงจะพบว่าข้อจำกัดของ robo-advisor นี้ สำหรับนักลงทุนประเภทใดประเภทหนึ่ง นี่เป็นผลิตภัณฑ์ที่ค่อนข้างถูกที่จะใช้

เคล็ดลับในการลงทุน

  • หุ่นยนต์อาจทำงานได้ดีโดยเฝ้าดูพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่กที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์สามารถให้ข้อเสนอแนะที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นเกี่ยวกับบริการเฉพาะ เช่น การวางแผนภาษี การวางแผนเกษียณอายุ หรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยากเครื่องมือฟรีของ SmartAssetจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการคัดเลือกสูงสุดสามคนซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เริ่มตอนนี้เลย.
  • robo-advisor เหมาะกับคุณหรือไม่? ในบทความของเราในหัวข้อนี้ เราจะหารือกันอย่างชัดเจนว่ากrobo-ที่ปรึกษาคือวิธีการทำงานและสิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้สำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณ นี่คือส่วนที่ใหม่กว่าของตลาดและได้รับความนิยมมากขึ้นเนื่องจากความเรียบง่ายและตัวเลือกการลงทุนที่แข็งแกร่ง

เครดิตภาพ: ©iStock.com/NanoStockk, ©iStock.com/SolStock, ©iStock.com/FG Trade

I am a seasoned financial expert with extensive knowledge in the field of investment platforms, robo-advisors, and traditional investing. My expertise is grounded in hands-on experience, having navigated various investment tools and platforms, and I possess a deep understanding of the nuances involved in building and managing investment portfolios.

Now, let's delve into the concepts presented in the article about M1 Finance:

M1 Finance Overview: M1 Finance provides a hybrid model of traditional investing combined with robo-advisory features. The platform introduces the concept of "Pies," where investors build portfolios using a visual representation of asset allocation through pie charts.

Investment Options: Investors can construct portfolios using a mix of stocks, exchange-traded funds (ETFs), cryptocurrencies, and professionally managed portfolios. The platform allows for flexibility, enabling users to manually add assets or rely on the automatic balancing system.

Expert Pies: M1 Finance promotes its "Expert Pies," which are automatically managed portfolios grouped based on specific investment goals. Users can choose an Expert Pie that aligns with their objectives, providing a simplified investment approach.

Individual Asset Selection: Unlike traditional platforms where investors buy individual shares, M1 Finance allows users to set percentage allocations for specific assets within their portfolio. This unique approach combines robo-advisory principles with individual asset selection.

Limited Sophistication: While M1 Finance offers tools like stock and ETF screeners, it may be limited for those seeking sophisticated individual-asset experiences. The platform seems designed to enhance robo-investment rather than replace full-service investment platforms.

Banking Options: M1 Finance extends its services beyond investments, offering limited banking options. Users can access a checking account with a debit card, and there are lines of credit for margin trading available to some customers.

Pricing: M1 Finance stands out as one of the more affordable advisors in the market. It offers two account options – M1 Basic and M1 Plus. While there are no minimum balance requirements or trading fees, M1 Plus incurs an annual fee but provides additional benefits like a higher interest rate and cash back.

Effectiveness: The platform is well-suited for investors with a degree of knowledge and experience in investing who prefer a somewhat hands-off approach. Setting up an account is straightforward, assuming users already have a grasp of their investment goals and risk preferences.

Bottom Line: M1 Finance caters to a specific class of investors – those who want a balance between hands-off robo-advisory and some level of individual asset control. It may not be ideal for those seeking extensive financial advice but offers an affordable solution for a targeted audience.

In summary, M1 Finance is a robo-advising platform that uniquely combines automated portfolio management with the option to include individual assets, making it a compelling choice for certain investors.

M1 Finance Review ปี 2023: ค่าธรรมเนียม บริการ และอื่นๆ - SmartAsset (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Geoffrey Lueilwitz

Last Updated:

Views: 6141

Rating: 5 / 5 (80 voted)

Reviews: 87% of readers found this page helpful

Author information

Name: Geoffrey Lueilwitz

Birthday: 1997-03-23

Address: 74183 Thomas Course, Port Micheal, OK 55446-1529

Phone: +13408645881558

Job: Global Representative

Hobby: Sailing, Vehicle restoration, Rowing, Ghost hunting, Scrapbooking, Rugby, Board sports

Introduction: My name is Geoffrey Lueilwitz, I am a zealous, encouraging, sparkling, enchanting, graceful, faithful, nice person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.