9 najlepszych pożyczkodawców hipotecznych ze względu na zły kredyt w 2023 r (2024)

Możesz pomyśleć, że zakup domu jest dla ciebie nieosiągalny, ponieważ masz zły kredyt. Istnieje jednak wielu wiarygodnych pożyczkodawców hipotecznych z dobrymi ofertami, którzy chcą udzielać pożyczek osobom ze złym kredytem.

Być może będziesz musiał zacząć pakować walizki wcześniej, niż myślisz.

Najlepsi kredytodawcy hipoteczni dla osób ze złym kredytem

Drzewo pożyczek

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (1)

Wynik zaufania

Odwiedź stronę

Aby uzyskać elastyczne opcje kredytu hipotecznego z mniej rygorystycznymi wymaganiami dotyczącymi zdolności kredytowej, sprawdź LendingTree. Zamiast działać jako bezpośredni pożyczkodawca, LendingTree łączy wiele ofert kredytów hipotecznych po wypełnieniu jednego wniosku.

Cały proces odbywa się online. Możesz zobaczyć do pięciu różnych ofert różnych pożyczkodawców hipotecznych. Stamtąd możesz porównać stopy procentowe i warunki, aby sprawdzić, czy odpowiadają Twoim potrzebom.

LendingTree oferuje również kredyty hipoteczne od pożyczkodawców oferujących szeroką gamę kredytów mieszkaniowych.

Oprócz pożyczek ogólnych Możesz także uzyskać dostęp do pożyczek od Federal Housing Administration (pożyczki FHA) i pożyczek VA, które wiążą się z niższymi wymaganiami kredytowymi i niższymi wymaganiami dotyczącymi wpłaty własnej.

Na przykład, dzięki pożyczce FHA, możesz kwalifikować się do uzyskania oceny kredytowej już od 580 i minimalnej zaliczki w wysokości 3,5% ceny zakupu nowego domu. Nawet jeśli Twoja ocena kredytowa jest niższa niż 580, pożyczka FHA jest nadal możliwa, jeśli zwiększysz zaliczkę do 10%.

Szeroki wybór opcji kredytu mieszkaniowego z szybkim i łatwym procesem składania wniosków. Pamiętaj, aby rozważyć złożenie wniosku za pośrednictwem LendingTree.

Przeczytaj naszą pełną recenzję LendingTree.

Kredyt hipoteczny miejski

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (2)

Wynik zaufania

Odwiedź stronę

CitiMortgage oferuje produkty kredytów mieszkaniowych dla osób o różnej zdolności kredytowej. Unikalną cechą CitiMortgage jest to, że uwzględniają one nietradycyjne sytuacje kredytowe, takie jak terminowa płatność czynszu i alimentów.

Zatwierdzenie kredytów mieszkaniowych wyłącznie w dobrym stanie. Oznacza to, że cała budowa musi zostać ukończona. Dach i okna muszą być nienaruszone.

Zatem powyżej nie ma żadnego dostawcy.. Fani HGTV Istnieje również opłata rejestracyjna i opłata inicjacyjna w wysokości 100 USD. Ale to nie jest niezwykłe.

Jeśli nie możesz wpłacić dużej zaliczki, CitiMortgage oferuje tak zwany program pożyczkowy HomeRun, który pozwala na wpłatę zaledwie 3%, a ponadto nie wymaga nawet płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Zatem dom o wartości 200 000 dolarów wymagałby jedynie odłożenia 6000 dolarów. Wnioskodawcy muszą osiągać 80% lub mniej średniego dochodu w swojej okolicy, jednakże dotyczy to każdej osoby zamieszkującej obszary o niskich dochodach.

CitiMortgage oferuje również pożyczki konwencjonalne dla osób o niskich dochodach i niskiej zdolności kredytowej. Nie ma wymagań dotyczących ubezpieczenia kredytu hipotecznego, a stopy procentowe są bardzo konkurencyjne, jednak opłaty początkowe są zwykle nieco wyższe.

Przeczytaj naszą pełną recenzję CitiMortgage.

Unia Kredytowa Marynarki Wojennej Stanów Zjednoczonych

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (3)

Wynik zaufania

Odwiedź stronę

Służąc żołnierzom i ich rodzinom, Federalna Unia Kredytowa Marynarki Wojennej sprawia, że ​​kupujący dom po raz pierwszy jest najwyższym priorytetem.

Pomagają właścicielom domów, oferując różnorodne pożyczki. Niektóre z pożyczek obejmują:

  • kredyt hipoteczny z regulowaną stopą procentową
  • Pożyczki WA
  • Pożyczka FHA
  • Pożyczki wyłącznie oprocentowane
  • Kredyty na 30 i 15 lat ze stałym oprocentowaniem

Oferowana przez nich pożyczka, HomeBuyers Choice, to pożyczka o stałym oprocentowaniu na 15 lub 30 lat ze 100% finansowaniem i bez ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

Istnieje opłata za finansowanie w wysokości 1,75%, z której możesz zrezygnować, jeśli chcesz zapłacić wyższą stopę procentową. Jest to dobra opcja zamknięcia konta, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze.

Podobnie jak CitiMortgage, Navy Federal ocenia różne płatności. Dla kredytobiorców ze złą oceną kredytową, np. czynszem, rachunkami za telefon komórkowy i koszty mediów Nie ma wymogu minimalnej oceny zdolności kredytowej dla pożyczek VA, ale dla wszystkich pozostałych wynosi ona 620.

Jedynym minusem jest to, że niektórzy kredytobiorcy zgłaszają, że zamknięcie ich domu trwa dłużej niż w przypadku innych kredytodawców hipotecznych.

To wcale nie jest niekompetencja. Przeciwnie Przy tak popularnej opcji kredytu hipotecznego Mają zazwyczaj większe wolumeny niż inni pożyczkodawcy.

Przeczytaj naszą pełną recenzję Federalnej Unii Kredytowej Marynarki Wojennej.

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (4)

Najlepsi pożyczkodawcy refinansowi dla pożyczkobiorców ze złym kredytem

Dla kredytobiorców ze złymi wynikami kredytowymi, którzy rozważająrefinansować swój kredyt hipotecznyPolecamy Credible i Connexus.

niezawodny

Wynik zaufania

Odwiedź stronę

Credible (NMLS #1681276) umożliwia porównanie stawek wielu pożyczkodawców w mniej niż trzy minuty. Jako rynek kredytów hipotecznych Credible oferuje trzy różne oferty refinansowania do oceny od różnych dostawców kredytów hipotecznych online.

Porównywanie oprocentowania kredytów hipotecznych nie będzie miało negatywnego wpływu na Twoją zdolność kredytową, więc jeśli próbujesz naprawić swoją historię kredytową Nie napotkasz żadnych problemów.

Rzadko zdarza się, aby rynek kredytowy zapewniał doskonałą obsługę klienta podczas całego procesu, co czyni firmę Credible naprawdę wyjątkową w branży.

Zainteresowany refinansowaniem w formie wypłaty gotówkowej? Wiarygodność ułatwia wykorzystanie kapitału własnego w celu wykorzystania go gdzie indziej. Możesz też dokonać ograniczonej refinansowania w formie wypłaty, aby pokryć takie koszty, jak koszty zamknięcia i opłaty za refinansowanie. lub linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC)

Przeczytaj naszą pełną, godną zaufania recenzję.

połączyć

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (6)

Wynik zaufania

Odwiedź stronę

Connexus to nie tylko firma refinansująca. Connexus to świetna kasa kredytowa, która może pochwalić się wyłącznie pozytywnymi opiniami w Internecie. Z wyjątkowo silną i łatwą w obsłudze obecnością w Internecie Z pewnością są jednymi z pionierów bankowości nowej generacji.

Connexus oferuje świetne oprocentowanie kredytów hipotecznych dla każdego. Ale robią coś specjalnego w sprawie refinansowania. Właściciele domów mogą wejść na ich stronę internetową i wypełnić formularz online, w którym szczegółowo opisują, co obecnie posiadają.

Już po dwóch dniach roboczych Doradca ds. pożyczek z Connexus Credit Union zadzwoni do Ciebie, aby omówić wszystkie dostępne opcje. Nazywają to „Bezproblemowe porównanie kredytów hipotecznych”

Jeśli obawiasz się o swoją niską zdolność kredytową, Connexus rozważa również inne metody określenia Twojej zdolności do spłaty pożyczki. Obejmuje to media, czynsz i miesięczne rachunki za telefon komórkowy. i alimenty

Przeczytaj naszą pełną recenzję Connexusa.

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (7)

Najlepsi kredytodawcy hipoteczni dla obsługi klienta

Dobra obsługa klienta wydaje się być tym, z czym firmy borykają się obecnie najczęściej. Ludzie potrzebują pomocy 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Ale nie chcą rozmawiać z robotami. Dwie firmy, które znalazły sposób na spełnienie oczekiwań klientów, to HomeBridge i Network Capital.

Mostek domowy

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (8)

Wynik zaufania

Odwiedź stronę

W HomeBridge możesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny online. Do wyboru jest wiele programów kredytów mieszkaniowych. Możesz także dowiedzieć się o zaletach i wadach każdej opcji pożyczki i refinansowania, korzystając z obszernej biblioteki treści edukacyjnych.

Jednak to właśnie tam tak naprawdę zwyciężyli. To znaczy poprzez obsługę klienta. To nie jest to, czym się przechwalają. Udoskonalają jednak proces pożyczki lub refinansowania, aby był bardziej przyjazny dla użytkownika.

Oto jak.

Wszelkie negatywne opinie Wszelkie skargi klientów zostaną rozpatrzone przez HomeBridge tak szybko, jak to możliwe, tak aby każdy klient wyszedł zadowolony. Szukaj tego rodzaju poświęcenia gdzie indziej. Wtedy będzie ci ciężko.

Większość firm, które przeprowadzają ankiety wśród klientów, analizuje wyniki i zadaje sobie pytanie, jak rozwiązać problem w przyszłości.

HomeBridge nie rozwiązuje tylko przyszłych problemów. Powróci jednak również do pierwotnej skargi i zajmie się tą konkretną kwestią.

Przeczytaj naszą pełną recenzję HomeBridge.

kapitał sieciowy

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (9)

Wynik zaufania

Odwiedź stronę

Uwaga: Network Capital ma wady, na przykład prowadzi działalność tylko w następujących stanach:

  • Alabama
  • Arkansas
  • Arizona
  • Kalifornia
  • Kolorado
  • Delaware
  • Floryda
  • Illinois
  • Indiana
  • Iowa
  • Kansas
  • Kentucky
  • Luizjana
  • Maryland
  • Minnesota
  • New Jersey
  • Nowy Meksyk
  • Nowy Jork
  • Karolina Północna
  • Ohio
  • Oklahoma
  • Oregon
  • Pensylwania
  • Tennessee
  • Teksas
  • Wirginia
  • Waszyngton
  • Waszyngton.
  • Wisconsin

Nie ma również internetowego narzędzia kwalifikacji, więc jeśli jesteś zainteresowany, musisz wykonać wszystkie kroki, aby sprawdzić, czy dany pożyczkodawca hipoteczny jest zainteresowany współpracą z Tobą.

Pomimo tych skarg nadal kochamy Network Capital. Dlaczego? Wiele rzeczy robią dobrze.

Dla początkujących Nie pobierają żadnych opłat od pożyczkodawcy.

Po drugie, wspierają Cię podczas składania wniosku i wymagają, abyś zadzwonił i zadał pytania. Nawet jeśli jest to tylko małe pytanie, na które odpowiedź zajmuje trzy sekundy. Ale chcą, żebyś zadzwonił.

Założyciel Tri Nguyen wierzy, że niezależnie od tego, jak bardzo cyfrowi się staniemy, Każdy chce usłyszeć ludzki głos podczas ważnych życiowych decyzji, dlatego są tutaj, aby odpowiedzieć na pytania i pomóc w skompletowaniu dokumentów.

Robią to, zanim w ogóle dowiedzą się, czy chcą Twojej firmy. Ale nie martw się: minimalna ocena kredytowa, której potrzebują, to tylko 600.

Przeczytaj naszą pełną recenzję Network Capital.

Najlepsi wszechstronni pożyczkodawcy hipoteczni dla kredytobiorców ze złym kredytem

Biorąc pod uwagę całe doświadczenie użytkownika Istnieje dwóch czołowych pożyczkodawców hipotecznych ze złymi kredytami:

nowa stolica Ameryki

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (10)

Wynik zaufania

Odwiedź stronę

New American Funding jest wszędzie i robi wszystko dobrze.Ma 150 lokalizacji w całych Stanach Zjednoczonych. (z wyjątkiem Nowego Jorku i Hawajów) i ma stabilną stronę internetową

Wnioski o pożyczkę można wypełnić online. Możesz także zdalnie otrzymywać wyceny i śledzić status swojej pożyczki.

New American Funding współpracuje z programami pomocy w zakresie zaliczek w wielu stanach. Posiadają także szeroką gamę produktów kredytowych.

Oto lista wszystkiego, co oferują:

  • Kredyt o zmiennym oprocentowaniu (5/1, 7/1, 10/1)
  • pożyczka na wyciąg bankowy
  • Pożyczki konwencjonalne i FHA na remonty
  • Pożyczki o stałym oprocentowaniu na 10, 15, 20 i 30 lat
  • Pożyczki FHA, pożyczki VA i pożyczki USDA
  • Refinansowanie kredytów
  • Gotowe kredyty mieszkaniowe

Różni się to od innych pożyczkodawców hipotecznych. Nadal robią wszystko w staromodny sposób – każde żądanie oceniają także indywidualnie. (Wdech!) Prawdziwy żywy człowiek. Nie ma tu żadnych algorytmów.

Innymi słowy, spojrzą na Ciebie całościowo, nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa nie jest świetna. Ponieważ rozumieją, że kultury w różny sposób radzą sobie z pieniędzmi.

Na przykład Latynosi chętniej wyciągają pieniądze od członków rodziny podczas dokonywania dużych zakupów i wolą gotówkę niż karty kredytowe.

Z nastawieniem wolnym od długów Jasne, możesz mieć niską zdolność kredytową. Ale to nie znaczy, że nie wiesz, jak obchodzić się z pieniędzmi.

Zdolność danej osoby do bycia odpowiedzialnym właścicielem domu wykracza poza rozważania trzech głównych biur informacji kredytowej. I nowe pokolenia Amerykanów to rozumieją.

Przeczytaj naszą pełną recenzję New American Funding.

Usługi hipoteczne Carrington

9 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีในปี 2566 (11)

Wynik zaufania

Odwiedź stronę

W przeciwieństwie do innych pożyczkodawców, Carrington Mortgage Services wydaje się cofać, aby pomóc osobom ze złym kredytem stać się właścicielami domów. Chętnie z Tobą współpracują, jeśli Twój wynik FICO wynosi zaledwie 550.

Carrington wymaga również, aby wszyscy właściciele domów przed zakupem ukończyli program edukacyjny dotyczący kredytów mieszkaniowych. co niektórzy uważają za negatywne

Robią to, aby mieć pewność, że każdy kredytobiorca rozumie wszystko, co dotyczy kredytów mieszkaniowych. Dzięki temu są bardziej skłonni do podejmowania lepszych decyzji finansowych w przyszłości.

Carrington bierze pod uwagę ogólne czynniki związane z Twoją zdolnością kredytową, takie jak historia płatności i zaległe pieniądze, uwzględnia jednak również historię zatrudnienia. Bezpieczeństwo pracy, całkowity dochód i wysokość zaliczki do zatwierdzenia

Potrzebujesz pomocy w spłacie zaliczki?

Być może Carrington będzie w stanie Ci pomóc. Zależy to od tego, gdzie mieszkasz.Jednak program ten nie jest dostępny w całym kraju, ponieważ niektóre stany wymagają od Carrington sprzedaży prawa do obsługi odpowiedniej pożyczki, jeśli pomoże ona w opłaceniu zaliczki.

Jeśli to zrobią, będzie to miało wpływ na ich zdolność do współpracy z kredytobiorcami o niskich dochodach i złych kredytach.

Nie powinno dziwić, że Carrington ma solidną infrastrukturę cyfrową. i oferują konkurencyjne stawki refinansowania. Ich obsługa klienta jest również jedną z najlepszych.

Jedyną wadą tej firmy, jaką możemy wymyślić, jest to, że nie jest ona dostępna we wszystkich stanach (Alaska, Massachusetts, Dakota Północna i Vermont). Ponadto Carrington nie jest w stanie zapewnić pomocy w zakresie płatności. Zaliczka dostępna w całym kraju

Konkluzja: Usługi hipoteczne Carrington są doskonałe.

Przeczytaj naszą pełną recenzję usług hipotecznych Carrington.

Wskazówki dotyczące uzyskania kredytu mieszkaniowego ze złym kredytem

Wielu kredytodawców hipotecznych wymienionych w tym artykule jest odpowiednich dla kredytobiorców o wysokiej ocenie zdolności kredytowej. Ale co, jeśli masz niższą zdolność kredytową? Wiedz, że nadal kwalifikujesz się do kredytu mieszkaniowego.

Wielu kredytodawców hipotecznych ze złym kredytem jest skłonnych współpracować z kredytobiorcami o niższej ocenie zdolności kredytowej. Oto pięć kroków, które możesz wykonać, aby zacząć.

1. Podejmij kroki, aby poprawić swoją zdolność kredytową.

Pierwszą rzeczą, którą należy zacząć, jest złożenie wniosku o bezpłatny raport kredytowy w każdym biurze informacji kredytowej. Twój raport kredytowy daje ci wyobrażenie o tym, gdzie dzisiaj jesteś i jakie kroki możesz podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową.

Upewnij się, że sprawdziłeś raport kredytowy pod kątem nieścisłości lub obraźliwych znaków. Możesz zażądać usunięcia nieprawidłowych informacji. Jeśli masz negatywną ocenę w raporcie kredytowym Możesz także napisać list dobrej woli do pożyczkodawcy i poprosić o jego usunięcie.

Najlepszym sposobem na poprawę swojej zdolności kredytowej jest spłata zadłużenia na karcie kredytowej i terminowe dokonywanie miesięcznych płatności. Wykonanie tylko tych dwóch kroków może pomóc poprawić Twoją zdolność kredytową. Ponieważ stanowi większość Twojego wyniku FICO.

2. Bądź realistą w kwestii tego, na co Cię stać.

Jeśli nie masz dobrego kredytu Nadal możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny. Ale bądź realistą, jeśli chodzi o to, na ile możesz sobie pozwolić przy obecnym budżecie.

Ponieważ masz niską zdolność kredytową Kredytodawcy będą postrzegać Cię jako osobę obarczoną większym ryzykiem niespłacenia kredytu hipotecznego. Dlatego będziesz mieć wyższą stopę procentową, jeśli poprosisz tylko o maksymalną potrzebną kwotę pożyczki. Będziesz miał większą szansę na uzyskanie zgody na pożyczkę.

3. Sprawdź alternatywne pożyczki

Kredytobiorcy z gorszym kredytem mogą kwalifikować się do otrzymania kredytu hipotecznego ze złym kredytem w ramach programu Home Buyer's Choice.Na przykład kredytobiorcy mogą otrzymać pożyczkę FHA z oceną kredytową tak niską jak 580. Minimalna wymagana zaliczka wynosi 3,5%.

Weterani ze złym kredytem powinni rozważyć ubieganie się o pożyczkę VA.Te kredyty hipoteczne nie mają wymagań dotyczących minimalnej zaliczki i są łatwiejsze do zakwalifikowania się niż tradycyjne kredyty hipoteczne.

Wreszcie pożyczki USDA są przeznaczone dla osób kupujących domy o niskich dochodach na obszarach wiejskich. Zwykle wymagają oceny kredytowej co najmniej 640.

Zobacz też: 14 Dotacji i programów dla kupujących dom po raz pierwszy na rok 2023

4. Zaoszczędź pieniądze na dużą zaliczkę.

Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na akceptację Powinieneś zaoszczędzić pieniądze na dużą zaliczkę, co najmniej 20% jest idealne w przypadku pożyczki konwencyjnej. Oszczędza to również konieczności posiadania osobistego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI).

Zaliczka nie zrekompensuje złej oceny zdolności kredytowej, może jednak pomóc w przedstawieniu sprawy u niektórych pożyczkodawców.

5. Rozważ aplikowanie do wykwalifikowanego cosignera.

I na koniec, możesz przyjrzeć się aplikowaniu do wykwalifikowanych cosignerów. Kiedy składasz wniosek u cosignera, osoba ta zgadza się wziąć na siebie odpowiedzialność prawną i spłacić pożyczkę, jeśli nie będziesz w stanie tego zrobić. A ponieważ ocena kredytowa danej osoby jest również powiązana z pożyczką. zwiększając w ten sposób swoje szanse na akceptację.

Jednak wspólne podpisanie pożyczki jest ryzykowne, więc możesz poprosić kogoś o to tylko wtedy, gdy masz pewność, że będziesz w stanie spłacać miesięczne raty kredytu hipotecznego, w przeciwnym razie narażasz przyszłość finansową tej osoby.

Jak porównać kredytodawców hipotecznych pod kątem złych kredytów

Znalezienie najlepszego pożyczkodawcy hipotecznego ze złym kredytem, ​​dostosowanego do Twojej sytuacji finansowej, wymaga dokładnego rozważenia. Musisz mieć pewność, czego chcesz od kredytu mieszkaniowego ze złym kredytem. Oprócz oprocentowania kredytów hipotecznych i warunków kredytu, Inne ważne czynniki Oto kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę porównując kredytodawców hipotecznych pod kątem złych kredytów.

Minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej

Wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej różnią się w zależności od pożyczkodawcy hipotecznego i konkretnego produktu pożyczkowego. Jest wielu pożyczkodawców hipotecznych, którzy będą współpracować z niskimi wynikami kredytowymi. Uwzględniając wszystkich pożyczkodawców, których analizowaliśmy powyżej.

Wymagania dotyczące długu do dochodu

W większości przypadków Maksymalny stosunek zadłużenia do dochodu, jaki zastosują pożyczkodawcy, wynosi około 43%. Jednakże przy tak dużej liczbie dostępnych obecnie pożyczkodawców internetowych, Nadal znajdziesz firmy hipoteczne z wyższymi limitami zadłużenia do dochodu.

Upewnij się, że jasno określasz, jaki jest Twój stosunek zadłużenia do dochodu. Następnie poświęć trochę czasu, aby sprawdzić, czy możesz się poprawić, zanim oficjalnie złożysz wniosek o kredyt.

Wymagania dotyczące zaliczki

Prawda jest taka Jeśli masz złą zdolność kredytową Być może będziesz musiał zaoszczędzić więcej, aby uzyskać minimalną zaliczkę. Ogólnie, Osoby z niższą oceną kredytową, które nadal kwalifikują się do pożyczki, będą potrzebować 10% zaliczki.

Nie ma jednak znaczenia, jaka jest Twoja historia kredytowa. Warto się także rozejrzeć, ponieważ większość pożyczkodawców hipotecznych bierze pod uwagę wiele czynników podczas oceny wniosku o pożyczkę.

Projekt pomocy nabywcy domu

Rozważając różne produkty hipoteczne Nie zapomnij poszukać programów pomocy kupującym dom. Wiele firm ma własne programy z korzyściami. Mogą one obejmować niższe minimalne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej. Obniżony procent zaliczki lub kredyt na pokrycie kosztów zamknięcia.

opłata

Do najczęstszych opłat hipotecznych zaliczają się: Opłaty początkowe. Opłata za wniosek Opłata dystrybucyjna Opłata manipulacyjna oraz opłaty za zarządzanie Nie wszyscy pożyczkodawcy pobierają te opłaty. Ale pamiętaj, aby sprawdzić, co pobierają.

Najlepsi kredytodawcy hipoteczni na często zadawane pytania dotyczące złych kredytów

Co to jest „zły kredyt” w przypadku kredytu hipotecznego?

podążać FigoJest największą firmą zajmującą się scoringiem kredytowym. Wszystko poniżej 580 jest uważane za zły kredyt. Oto krótki przegląd wszystkich zakresów scoringu kredytowego:

  • 300 – 579 – Zły kredyt
  • 580 – 669 – Uczciwy kredyt
  • 670 – 739 – Dobry kredyt
  • 740 – 799 – Bardzo dobry kredyt
  • 800 – 850 – dodatkowy kredyt

Jednakże definicja „złego kredytu” może się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Dzieje się tak dlatego, że nie przestrzegają one ściśle ocen FICO. Należy więc o tym pamiętać, szukając produktu pożyczkowego, o który można się ubiegać. I skorzystaj z ofert pożyczek online, które nie przeprowadzają rygorystycznych kontroli zdolności kredytowej.

Czy mogę uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny ze złym kredytem?

Oczywiście, możesz zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, nawet jeśli masz niską zdolność kredytową. Twoja ocena zdolności kredytowej jest zawsze ważnym czynnikiem dla kredytodawców hipotecznych, jednak alternatywne referencje kredytowe, takie jak stabilne zatrudnienie i oszczędzanie na dużą zaliczkę Czasami może to pomóc zrównoważyć złą ocenę kredytową.

Niektóre produkty hipoteczne, takie jak pożyczki FHA, mają niższe minimalne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej niż pożyczki konwencjonalne, jednak jeśli to możliwe, powinieneś spróbować zbudować swoją zdolność kredytową przed zaciągnięciem pożyczki. Może to pomóc znacznie poprawić opcje kredytu hipotecznego. Może zapewnić lepsze stopy procentowe i niższe miesięczne płatności. Może to zaoszczędzić tysiące dolarów.

Do jakiego rodzaju kredytu hipotecznego mogę się kwalifikować, jeśli mam zły kredyt?

Istnieje kilka rodzajów produktów hipotecznych dla osób ze złym kredytem:

Pożyczka FHA

Programy pożyczkowe wspierane przez rząd, takie jak Federal Housing Administration (FHA), są jedną z najpopularniejszych opcji dla kredytobiorców ze złym kredytem. Aby się zakwalifikować, większość osób będzie potrzebować minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 580. Wymaga to również minimalnej wpłaty zaliczki w wysokości 3,5%. Jeśli jednak możesz sobie pozwolić na wpłatę zaliczki w wysokości 10%, możesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego FHA z oceną kredytową tak niską jak 500.

Pożyczki WA

Chociaż pożyczki VA nie mają oficjalnych wymagań dotyczących minimalnej zdolności kredytowej, Prawda jest jednak taka, że ​​idealny minimalny limit kredytowy różni się w zależności od pożyczkodawcy. Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę VA, pamiętaj, że wielu pożyczkodawców woli pożyczać osobom z co najmniej dobrym kredytem, ​​jednak inni będą bardziej przychylni niższym wynikom kredytowym.

Pożyczka USDA

Kolejny popularny rodzaj pożyczki wspieranej przez rząd. Zazwyczaj pożyczka USDA wymaga oceny kredytowej wynoszącej co najmniej 640. Nie oznacza to jednak, że nie można zakwalifikować się do pożyczki zabezpieczonej przez USDA ze złą oceną kredytową. Oznacza to, że Twój wniosek musi zostać przetworzony ręcznie. Być może będziesz musiał wziąć pod uwagę zapasowe informacje o kredycie.

Jeśli Twój wynik jest wystarczająco wysoki Możesz skorzystać z pożyczki USDA, aby kupić dom bez zaliczki.

Jaka jest najniższa zdolność kredytowa, przy której można uzyskać kredyt hipoteczny?

Odpowiedź na to pytanie będzie się różnić w zależności od wybranego programu pożyczkowego i pożyczkodawcy hipotecznego. Pożyczki konwencjonalne mają zwykle minimalną punktację kredytową 620, a pożyczki jumbo 680. Jednakże pożyczki FHA, VA i USDA mają niższe wymagania dotyczące minimalnej oceny zdolności kredytowej. Może to być dla Ciebie lepsze rozwiązanie, jeśli Twój kredyt jest słaby.

W przypadku pożyczkodawców chcących udzielać kredytów hipotecznych ze złym kredytem, ​​ocena kredytowa wynosząca 500 jest na ogół najniższą, jaką zastosuje pożyczkodawca. Twoje oprocentowanie będzie wysokie i prawdopodobnie będziesz musiał wpłacić dużą zaliczkę, aby uzyskać kredyt hipoteczny o niskim ratingu.

9 najlepszych pożyczkodawców hipotecznych ze względu na zły kredyt w 2023 r (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Msgr. Refugio Daniel

Last Updated:

Views: 5678

Rating: 4.3 / 5 (74 voted)

Reviews: 89% of readers found this page helpful

Author information

Name: Msgr. Refugio Daniel

Birthday: 1999-09-15

Address: 8416 Beatty Center, Derekfort, VA 72092-0500

Phone: +6838967160603

Job: Mining Executive

Hobby: Woodworking, Knitting, Fishing, Coffee roasting, Kayaking, Horseback riding, Kite flying

Introduction: My name is Msgr. Refugio Daniel, I am a fine, precious, encouraging, calm, glamorous, vivacious, friendly person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.