รับจำนองในประเทศสเปน (2024)

แสงแดด ทะเล และแซงเกรียทำให้สเปนเป็นจุดหมายปลายทางยอดนิยมในช่วงวันหยุด และยังเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการศึกษาต่อ ทำงาน หรือเกษียณอายุในต่างประเทศ

หากคุณกำลังมองหาซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสเปน สิ่งแรกๆ ที่คุณจะต้องรู้คือวิธีการขอสินเชื่อ เราได้รวบรวมคู่มือฉบับเต็มเกี่ยวกับการขอจำนองในสเปน ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่หรือเป็นพลเมืองต่างประเทศ เราจะครอบคลุมค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่าย และวิธีการสมัคร รวมถึงวิธีการส่งเงินไปต่างประเทศโดยใช้ Wise น้อยลง.

เอาล่ะ มาเริ่มกันเลย

ฉันสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในประเทศสเปนในฐานะผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ได้หรือไม่?

ไม่มีกฎหมายหรือกฎเกณฑ์ที่ห้ามมิให้ชาวต่างชาติซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสเปน¹ แต่การขอจำนองในฐานะผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศจะง่ายดายเพียงใด

ข่าวดีก็คือผู้ให้บริการจำนองในสเปนหลายรายจะให้ชาวต่างชาติกู้ยืม และโดยปกติจะไม่มีข้อจำกัดด้านสัญชาติ (หรือราคาซื้อ)¹ อย่างไรก็ตามก็ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ การจำนองบางประเภทมุ่งเป้าไปที่ผู้ซื้อจากประเทศใดประเทศหนึ่ง หรือสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่ง

อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างที่สำคัญสองสามประการที่ต้องคำนึงถึง ประการแรกเกี่ยวข้องกับอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) โดยพื้นฐานแล้วคือจำนวนเงินที่ผู้ให้บริการพร้อมที่จะให้คุณยืม เมื่อเทียบกับมูลค่าของทรัพย์สิน

โดยปกติแล้วชาวสเปนสามารถยืมเงินได้มากถึง 80% ของมูลค่าทรัพย์สิน ตามที่ผู้ให้บริการประเมิน ผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศอาจสามารถรับได้เพียง 60-70% เท่านั้น แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนองที่คุณนำออกไปก็ตาม²

หากคุณกำลังมองหาการซื้อเพื่อจำนองในสเปน คุณสามารถคาดหวังได้ว่าจะต้องจ่ายเงินมัดจำที่สูงขึ้น³ เนื่องจากผู้ให้กู้มองว่ามีความเสี่ยงมากกว่า

ยิ่งไปกว่านั้น ผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศอาจต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าพลเมืองสเปน ข้อกำหนดอาจแตกต่างกัน โดยที่การจำนองที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่มักจะมีอัตราคงที่และระยะเวลาสูงสุด 20 ปี²

อาจมีความแตกต่างเล็กน้อยในเกณฑ์² ในการสมัครจำนอง การขอจำนองในสเปนสำหรับพลเมืองสหภาพยุโรปอาจง่ายกว่าผู้ที่สมัครจากนอกสหภาพยุโรปเล็กน้อย

รับจำนองในสเปนหลัง Brexit

ตอนนี้สหราชอาณาจักรออกจากสหภาพยุโรปแล้ว เป็นเรื่องยากมากขึ้นสำหรับพลเมืองอังกฤษและชาวต่างชาติในการขอสินเชื่อจำนองในสเปนหรือไม่?

คุณจะโล่งใจที่รู้ว่าคุณยังมีสิทธิ์ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสเปนหลัง Brexit (สิทธิ์นี้ไม่จำกัดเฉพาะพลเมืองของสหภาพยุโรป) และคุณยังควรจะสามารถรับจำนองได้

คุณจะต้องแสดงหลักฐานรายได้และคะแนนเครดิตที่ดี⁴ และคุณจะได้รับ LTV ที่ต่ำกว่าผู้ที่อาศัยอยู่ในสเปนดังที่กล่าวข้างต้น

การจำนองในสเปนมีโครงสร้างอย่างไร⁵

ประเภทการจำนองที่นำเสนอในสเปนจะคล้ายกับประเภทการจำนองในสหราชอาณาจักร แต่คุณอาจพบผลิตภัณฑ์ที่มุ่งเป้าไปที่ชาวต่างชาติโดยเฉพาะ คุณสามารถขอจำนองจากธนาคารออมสิน (ธนาคารออมสิน)หรือธนาคารระหว่างประเทศ หรือผ่านนายหน้าจำนอง

อัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองในสเปนเชื่อมโยงกับอัตราที่เสนอระหว่างธนาคารในยุโรปรายปี ซึ่งเรียกว่า Euribor¹ โดยปกติแล้วจะมีมาร์จิ้นเพิ่มไว้ด้านบน ณ เดือนสิงหาคม 2021 อัตราดอกเบี้ยจำนองเฉลี่ยอยู่ที่ 2.48%⁶ คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณจำนองภาษาสเปนได้เช่นอันนี้จากธนาคาร BBVAเพื่อคำนวณว่าคุณสามารถกู้ยืมได้เท่าไรและจะต้องชำระคืนเป็นจำนวนเท่าใดต่อเดือน

คุณสามารถหาการจำนองทั้งแบบผันแปรและแบบคงที่ในสเปนได้แม้ว่าตัวแปรจะพบได้บ่อยกว่าก็ตาม ด้วยเหตุนี้ การชำระคืนจะแตกต่างกันไปตามอัตราของธนาคารกลางยุโรป นอกจากนี้ยังมีการจำนองแบบผสมซึ่งรวมระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น (เช่น 5 ปี) เข้ากับอัตราผันแปรหลังจากจุดนี้ การจำนองเฉพาะดอกเบี้ยไม่มีอยู่จริงในสเปน

ระยะเวลาจำนองเฉลี่ยอยู่ที่ 20-25 ปี แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับอายุของคุณก็ตาม

เช่นเดียวกับในสหราชอาณาจักร ผู้ให้กู้ชาวสเปนจะประเมินใบสมัครจำนองของคุณโดยพิจารณาจากรายได้และประวัติเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังคำนึงถึงประเภทของอสังหาริมทรัพย์ที่คุณวางแผนจะซื้อด้วย โดยบ้านพักตากอากาศถือว่ามีความเสี่ยงมากกว่าที่อยู่อาศัยหลัก

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการรับจำนองในสเปน

เมื่อคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสเปน คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายประมาณ 10-15%¹ ของยอดซื้อทั้งหมดในต้นทุนการทำธุรกรรม

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้บางส่วนเกี่ยวข้องกับการจำนอง ต่อไปนี้เป็นภาพรวมโดยย่อเกี่ยวกับต้นทุนหลักบางส่วนที่เกี่ยวข้อง:

ค่าธรรมเนียมการประเมินสินเชื่อที่อยู่อาศัย⁷

ค่าธรรมเนียมนี้สำหรับผู้ให้กู้ชาวสเปนในการส่งบริษัทประเมินมูลค่าที่ได้รับการแต่งตั้งไปยังทรัพย์สินเพื่อทำการประเมินมูลค่าให้เสร็จสมบูรณ์ จำนวนเงินทั้งหมดจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับมูลค่าของทรัพย์สิน ดังนั้นจึงอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายตั้งแต่ไม่กี่ร้อยยูโรไปจนถึงมากกว่าหนึ่งพันยูโร

ค่าทะเบียนที่ดิน⁸

ก่อนที่ผู้ให้กู้จะให้สินเชื่อจำนองนั้นจะต้องเห็นสิ่งที่เรียกว่าหมายเหตุง่ายๆ. นี่คือการยื่นทะเบียนที่ดินซึ่งยืนยันสถานะทางกฎหมายของทรัพย์สินและไม่มีหนี้สินใดๆ ติดอยู่ คุณจะต้องใช้เอกสารนี้ในฐานะผู้ซื้อ และมีค่าใช้จ่ายประมาณ 10 ยูโร

ค่าธรรมเนียมการเปิดสินเชื่อที่อยู่อาศัย⁷

นี่เป็นค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการตั้งค่าการจำนอง สามารถอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 0.5% ถึง 2% ของจำนวนเงินจำนอง แต่ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยคือ 1%

ค่าใช้จ่ายอื่นๆ BTS

คุณอาจต้องจ่ายเงินต่อไปนี้เมื่อทำการจำนองสเปน:

  • ค่าธรรมเนียมทนายความ - ทนายความที่เกี่ยวข้องกับการขายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามจำนวนข้อในโฉนดจำนอง

  • ค่าธรรมเนียมการจัดโฉนด - ชำระให้กับการจัดการบริษัทที่จัดให้มีโฉนดลงทะเบียนที่ดินท้องที่อย่างถูกต้อง ผู้ให้กู้มักจะใช้ของตนเองการจัดการและค่าธรรมเนียมไม่ควรเกินสองสามร้อยยูโร

  • ค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนด - หากคุณได้รับการจำนองแล้วถอนคืนเนื่องจากคุณพบข้อตกลงที่ถูกกว่า โปรดระวังว่าคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนด ซึ่งอาจมากถึง 1% ของมูลค่าการจำนอง

ประหยัดเงินค่าธรรมเนียมการจำนองสเปนด้วย Wise

หากคุณกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสเปนขณะที่ยังอยู่ในสหราชอาณาจักร คุณจะต้องหาวิธีชำระค่าธรรมเนียมที่คุ้มค่า ซึ่งหมายถึงการส่งค่าธรรมเนียมการจัดการจำนอง ค่านายหน้า และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ไปต่างประเทศ

โดยปกติแล้วธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนระหว่างประเทศในระดับสูง พร้อมทั้งเพิ่มส่วนต่างเพิ่มเติมจากอัตราแลกเปลี่ยน ทำให้การแลกเปลี่ยนของคุณมีราคาแพงเกินความจำเป็น

แต่โชคดีที่ยังมีวิธีที่ดีกว่าส่งเงินจากสหราชอาณาจักรไปยังสเปนโดยใช้ Wiseและคุณจะจ่ายเพียงค่าธรรมเนียมการโอนที่โปร่งใสเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ยังดีกว่า คุณจะได้รับอัตราแลกเปลี่ยนจริงของตลาดระดับกลางเสมอ โดยไม่มีการเพิ่มมาร์จิ้นด้านบน

การชำระเงินระหว่างประเทศกับ Wise นั้นรวดเร็วปลอดภัยอย่างเต็มที่และเชื่อถือได้ ทำให้คุณอุ่นใจได้ว่าค่าธรรมเนียมของคุณจะได้รับชำระตรงเวลาและการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสเปนของคุณจะดำเนินไปอย่างราบรื่น

เข้าร่วมปรีชาญาณวันนี้

วิธีการสมัครจำนองสเปน

ตอนนี้เรามาดูกันว่าจริงๆ แล้วเกี่ยวข้องกับการยื่นขอจำนองในสเปนอย่างไรบ้าง ในส่วนนี้ เราจะดูเอกสารที่คุณต้องการ ธนาคารรายใหญ่ที่เสนอสินเชื่อจำนองในสเปน และคุณควรใช้นายหน้าหรือไม่

ฉันควรใช้นายหน้าหรือไปโดยตรง?⁹

เมื่อคุณได้รับการจำนองในสเปน คุณสามารถสมัครโดยตรงกับธนาคารหรือผู้ให้บริการด้วยตนเอง แต่ยังมีตัวเลือกในการใช้นายหน้าจำนองอีกด้วย

นายหน้าจะมีประโยชน์ด้วยเหตุผลสองประการ ประการแรก คุณอาจพบว่าการเป็นผู้ซื้อชาวอังกฤษนั้นง่ายกว่าที่จะทำงานร่วมกับโบรกเกอร์ที่พูดภาษาอังกฤษและเข้าใจตลาดภาษาสเปน พวกเขาสามารถช่วยคุณเลือกซื้อข้อเสนอที่ดีที่สุด และแนะนำคุณตลอดกระบวนการจัดเตรียม

อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องค้นคว้าและเปรียบเทียบโบรกเกอร์ก่อนที่จะเลือก รับคำแนะนำจากเพื่อนหรือครอบครัวเมื่อเลือกตัวแทนจำนอง หรือขอให้ติดต่อกับลูกค้าเดิมเพื่อเป็นข้อมูลอ้างอิง

นายหน้าบางรายมีค่าธรรมเนียมสูง ในขณะที่ให้คุณเข้าถึงการจำนองในขอบเขตที่จำกัดเท่านั้น แม้ว่าโบรกเกอร์บางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการหรือค่าธรรมเนียมการสมัครล่วงหน้า แต่คุณควรระวังในกรณีนี้ เนื่องจากมีความเสี่ยงที่จะถูกฉ้อโกงอยู่เสมอ

อีกทางเลือกหนึ่งคือไปที่ธนาคารโดยตรง ประโยชน์หลักคือ คุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมนายหน้านอกเหนือจากค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจำนองและการซื้ออสังหาริมทรัพย์ โดยทั่วไปนายหน้าจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมประมาณ 0.5% ถึง 2% สำหรับการจำนองที่ประสบความสำเร็จ

อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องทุ่มเทให้กับการค้นหาตลาดและมีความเข้าใจภาษาสเปนเป็นอย่างดีเพื่อที่คุณจะได้เข้าใจข้อกำหนด อัตรา และเงื่อนไขทั้งหมด นายหน้าอาจสามารถหาข้อตกลงที่ถูกกว่าที่คุณพบได้ด้วยตัวเอง ซึ่งอาจทำให้ค่าธรรมเนียมของพวกเขาคุ้มค่า

ธนาคารรายใหญ่เสนอสินเชื่อจำนองสเปน¹

หากคุณวางแผนที่จะดำเนินการโดยตรง ต่อไปนี้คือธนาคารรายใหญ่บางแห่งที่เสนอสินเชื่อจำนองแก่ผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ:

  • บังโก บิลเบา วิซกายา อาร์เจนตาเรีย (บีบีวีเอ)
  • ซานทานแดร์
  • CaixaBank
  • เชส (ธนาคารระหว่างประเทศ)
  • IMS (ธนาคารระหว่างประเทศ)

แน่นอนว่า นี่ยังห่างไกลจากรายการที่ครบถ้วนสมบูรณ์ ดังนั้นคุณจะต้องเลือกดูเพื่อเปรียบเทียบผู้ให้บริการสินเชื่อทั้งหมดที่ตรงกับความต้องการของคุณ

ฉันต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?¹

นี่คือสิ่งที่คุณต้องเตรียมก่อนจึงจะสามารถยื่นขอจำนองสเปนได้:

  • Número de Identificación de Extranjeros (NIE) ของคุณ - คุณไม่สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสเปนหรือจำนองได้หากไม่มีสิ่งนี้
  • หลักฐานรายได้หรือการจ้างงาน
  • ข้อตกลงล่วงหน้ากับผู้ขายทรัพย์สินที่คุณตั้งใจจะซื้อ
  • หลักฐานการชำระภาษีทรัพย์สินเป็นปัจจุบัน
  • สำเนาโฉนดที่ดินที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณ
  • บันทึกทรัพย์สินปัจจุบัน หนี้ และการจำนองของคุณ
  • อันดับเครดิตจากประเทศบ้านเกิดของคุณ² - หากคุณเป็นพลเมืองของสหราชอาณาจักร คุณสามารถขออันดับเครดิตได้จาก Equifax, Experian หรือหน่วยงานอ้างอิงเครดิตหลักอื่นๆ

สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือธนาคารอาจกำหนดให้เอกสารของคุณต้องแปลเป็นภาษาสเปน² การแปลจะต้องดำเนินการอย่างเป็นทางการ และสิ่งที่เรียกว่า Apostille แนบมาเพื่อตรวจสอบว่าเอกสารและการแปลนั้นถูกต้องตามกฎหมาย

เมื่อคุณให้เอกสารและข้อมูลที่จำเป็นแล้ว ใบสมัครของคุณจะได้รับการดำเนินการและธนาคารจะยื่นข้อเสนอจำนองให้กับคุณ

รับจำนองในสเปนจากสหราชอาณาจักร

ตราบใดที่คุณมี NIE และเอกสารอื่นๆ ทั้งหมด ก็ไม่มีเหตุผลในทางทฤษฎีที่คุณไม่สามารถสมัครจำนองสเปนในขณะที่ยังอยู่ในสหราชอาณาจักรได้ ธนาคารหลายแห่งให้กู้ยืมแก่ผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ และขั้นตอนการสมัครมักจะเริ่มทางออนไลน์¹⁰หรือทางโทรศัพท์

หากคุณกำลังมองหาการจำนองในสเปนจากสหราชอาณาจักร คุณจะพบว่าการใช้นายหน้าจำนองนั้นง่ายกว่ามาก เลือกหน่วยงานที่พูดภาษาอังกฤษแต่ตั้งอยู่ในสเปน และปล่อยให้พวกเขาทำงานอย่างหนักในการเปรียบเทียบตลาดและจัดการขั้นตอนการสมัครในนามของคุณ

โปรดจำไว้ว่าคุณอาจต้องเดินทางไปสเปนด้วยตนเองบ้าง ตัวอย่างเช่น หากต้องการรับ NIE ให้เปิดบัญชีธนาคารสเปนหรือแสดงเอกสารการจำนองต้นฉบับด้วยตนเอง

ต้องใช้เวลานานเท่าใดจึงจะได้รับการอนุมัติการจำนองของสเปน?

อาจแตกต่างกันไป แต่คุณสามารถคาดหวังได้ว่ากระบวนการขออนุมัติจำนองจะใช้เวลาระหว่าง 6-8 สัปดาห์¹⁰ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเตรียมเอกสารทั้งหมดให้พร้อม เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าที่ไม่จำเป็น

แม้ว่าการจัดการสินเชื่อที่อยู่อาศัยในสเปนจะเป็นประสบการณ์ที่แตกต่างออกไปเล็กน้อยกับการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร แต่ก็เป็นเส้นทางที่ผู้แสวงหาแสงแดดรุ่นต่อรุ่นคอยเหยียบย่ำ

หลังจากอ่านคู่มือนี้แล้ว คุณจะเข้าใกล้การได้พักผ่อนในวิลล่าบนภูเขาอันดาลูเชียนที่ยังคงความเป็นธรรมชาติ หรือเพลิดเพลินกับกีตาร์สเปนขับกล่อมในเซบียาอีกก้าวหนึ่ง ดังนั้น เริ่มสำรวจตัวเลือกการจำนองของคุณตอนนี้ - คุณสามารถขอบคุณเราด้วยแซงเกรียสักแก้วในภายหลัง

แหล่งที่มาที่ใช้บทความนี้:

  1. ชาวต่างชาติ- จำนองสเปน
  2. อุดมคติ- การจำนองที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศสเปน
  3. ที่ปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัยออนไลน์- ซื้อเพื่อให้เช่าในสเปน
  4. นักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์วันนี้- จำนองสเปนหลัง Brexit
  5. ข้อมูลเชิงลึกทรัพย์สินของสเปน- การจำนองในสเปน
  6. วิธีการซื้อในสเปน- อัตราการจำนองของสเปนปี 2021
  7. ข้อมูลเชิงลึกทรัพย์สินของสเปน- การจำนองในสเปน
  8. แบงค์ อินเตอร์- บันทึกง่ายๆ
  9. ข้อมูลเชิงลึกทรัพย์สินของสเปน- นายหน้าจำนองชาวสเปน
  10. สถานที่แห่งหนึ่งในดวงอาทิตย์- การจำนอง

ตรวจสอบแหล่งที่มาเมื่อวันที่ 9 พ.ย. 2564

เอกสารเผยแพร่นี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อครอบคลุมทุกแง่มุมของหัวข้อที่เกี่ยวข้อง ไม่ได้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเป็นคำแนะนำที่คุณควรเชื่อถือ คุณต้องได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญหรือผู้เชี่ยวชาญก่อนดำเนินการหรืองดเว้นการกระทำใดๆ บนพื้นฐานของเนื้อหาในเอกสารเผยแพร่นี้ ข้อมูลในเอกสารนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางกฎหมาย ภาษี หรือวิชาชีพอื่นๆ จาก Wise Payments Limited หรือบริษัทในเครือ ผลลัพธ์ก่อนหน้าไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกัน เราไม่รับรอง รับรอง หรือรับประกัน ไม่ว่าจะโดยชัดแจ้งหรือโดยนัย ว่าเนื้อหาในสิ่งตีพิมพ์นั้นถูกต้อง สมบูรณ์ หรือเป็นปัจจุบัน

รับจำนองในประเทศสเปน (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Kareem Mueller DO

Last Updated:

Views: 5676

Rating: 4.6 / 5 (66 voted)

Reviews: 89% of readers found this page helpful

Author information

Name: Kareem Mueller DO

Birthday: 1997-01-04

Address: Apt. 156 12935 Runolfsdottir Mission, Greenfort, MN 74384-6749

Phone: +16704982844747

Job: Corporate Administration Planner

Hobby: Mountain biking, Jewelry making, Stone skipping, Lacemaking, Knife making, Scrapbooking, Letterboxing

Introduction: My name is Kareem Mueller DO, I am a vivacious, super, thoughtful, excited, handsome, beautiful, combative person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.